La crisis económica, la suba del dólar, el alza del riesgo país, son términos amplios que afectan principalmente a la macroeconomía, pero que también repercuten en las familias, sobre todo en aquellas que hace algún tiempo habían sacado un crédito y de repente se encontraron con la debacle y ahora no pueden pagar las cuotas. En Mendoza creció la morosidad y cada vez se sacan más préstamos para pagar deudas.
Varios especialistas de la materia dialogaron con Radio Nihuil acerca de la problemática y coincidieron en que la situación económica del país hizo que los sueldos familiares alcancen como mucho para cubrir necesidades básicas, por lo que crecen las deudas.
Los expertos aseguraron que está sucediendo que se sacan créditos para pagar créditos anteriores, o que se refinancie el anterior pero a tasas actuales. Además, que las propias financieras deben adaptarse, no pueden cobrar lo que quieren, y que la morosidad subió mucho en febrero y marzo.
Por otra parte, el interés de préstamos de libre disponibilidad, los del consumo, es altísimo: oscila entre 80% y 120%, lo que explica distintos fenómenos.
Por ejemplo, que la gente se descapitaliza, tratando de pagar sin endeudarse; que se toman créditos para nuevos destinos, pagando gastos corrientes como alimentos, gas o luz; que se sobreendeudan, refinanciando con altos intereses; o que deja de pagar cuando ya agotó sus posibilidades.
"Respecto de 2018, un cliente que pedía un préstamo tenía compromisos que equivalían al valor de su sueldo, actualmente ese valor se duplicó. Las personas que hoy vienen a solicitar un crédito tienen un endeudamiento que duplica su sueldo". "Respecto de 2018, un cliente que pedía un préstamo tenía compromisos que equivalían al valor de su sueldo, actualmente ese valor se duplicó. Las personas que hoy vienen a solicitar un crédito tienen un endeudamiento que duplica su sueldo".
Dino Morábito, de la firma Crédito Mágico
El primer dato fuerte tiene que ver con que tanto los bancos como las financieras extrabancarias vieron caer la demanda al menos en un 30% en los últimos meses.
"Se desincentivó la toma de créditos, hay una menor cantidad de demandas, será por el aumento de la tasa o por menor ingreso de la población. Disminuyó la cantidad de préstamos que se solicitan", explicó Gustavo Azcárate, de Codeme, la entidad local dedicada a la calificación de clientes y la gestión de deudas.
Además, Azcárate dijo que dentro de los préstamos crecieron las afectaciones, es decir los incumplimientos, dado que "nadie quiere pagar tasas estratosféricas".
El otro dato clave es que actualmente hay un porcentaje de morosos del 10%, cuando el promedio era del 8%.
"Ha cambiado radicalmente a comparación de años anteriores. Los créditos se utilizaban para invertir, para arreglar la casa o hacer un viaje, hoy se usa para refinanciar compromisos que la gente ya trae o bien hacer frente a gastos corrientes como facturas de gas o luz que tuvieron un incremento importante", agregó Dino Morábito, de la firma Crédito Mágico.
Postergan el pago de impuestos
En las ventanillas de cobro de préstamos admiten que, antes de dejar de pagar un crédito, cualquier deudor empezará por postergar impuestos, tasas y servicios del Estado.
Eso fue confirmado por la Ministra de Hacienda de Mendoza, Paula Allasino, a Radio Nihuil. "Menos gente accedió al beneficio del pago anual. La mora todavía no se puede medir, lo que hicieron fue perder el beneficio de pagar en tiempo y forma".
Eso, añadió, indica que tienen la necesidad de usar el dinero para otra cosa que no sea pagar los tributos locales. "A fin de año podremos medir si hubo falta de pago o si la gente prefirió pagar en las cuotas de cada bimestre".
