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Jose´Vargas, de Evaluecón, analiza cuáles son las mejores opciones para invertir los ahorros según la consulta de los lectores. Vos también podés hacerle tu pregunta.
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Consulta de Marcos Asali-Estimado tengo 1200 dólares "bajo el colchón". Ese dinero va a seguir quieto. Entiendo que estoy perdiendo poder adquisitivo y también que el aumento del dólar es bastante inferior que la inflación real. ¿Me conviene venderlos en negro y meter ese monto en moneda nacional a plazo fijo? Agradezco su consejo
-Estimado Marcos, si bien tenés tus ahorros “bajo el colchón”, no los tenés en pesos sino en dólares, con lo cual la pérdida de poder de compra se reduce considerablemente frente a la inflación real que existe en nuestro país.
Por otro lado, en el mercado marginal ó informal se está cotizando (en alza) a $4,92 por dólar y esto hace que tu pregunta en una primera parte sea válida, pero no así en su segunda parte. Dado que los plazos fijos están reduciendo su tasa de interés, debido a que con tantos “controles”, al ahorrista le quedan muy pocas alternativas de inversión y terminan dejando su dinero en plazos fijos (que aumentaron su volumen considerablemente en este primer trimestre).
Por eso Marcos, la presión sobre el dólar, dado el atraso que sufre y la escasez de los “verdes” en Argentina, hacen que en el mercado marginal ó en el contado con liquidación su cotización siga en alza. En tu situación es preferible que te quedes como estás hasta ver mejor el panorama económico del año en curso.
Consulta de Emilio B.-Estimado José, escribo para consultarle cual es la mejor opción, según su criterio, en cuanto a inversiones de riesgo medio. Actualmente mis ahorros se encuentran en plazo fijo y quisiera colocar un 50% de ellos en otro tipo de inversión, como Fideicomisos, Bonos, etc. Es recomendable hacerlo a través de entidades Bancarias o es mejor opción la Bolsa? Muchas Gracias.
-Emilio, es muy buena tu pregunta por el hecho de que si bien los plazos fijos son opciones conservadoras y dentro de estas una de las mejores, todavía le falta mucho para alcanzar a la inflación real. Por lo tanto, como en tu caso empezar a mirar otras opciones con algo de riesgo es acertado.
Dependiendo del plazo de tus inversiones seguramente será la elección más adecuada. Por ejemplo, el oro es una elección de largo plazo, el dólar también. Hoy los bonos nominados en dólares son muy buscados y están dando buena rentabilidad. Pero en este tipo de mercados, las cotizaciones y los movimientos dependen mucho del “humor” económico mundial.
Incluso las “peleas” entre el gobierno nacional con algunas empresas privadas está generando mucho “ruido” y esto afecta acciones y algunos bonos.
Pero un “mix” en cuanto a inversiones es lo más aconsejable, dependiendo del tipo de ahorrista, del riesgo a correr y del monto a invertir, porque de esta manera se diversifica el “riesgo”.
Las entidades bancarias han salido en los últimos meses con ofertas muy tentadoras para los ahorristas (en algunos casos plazos fijos “atados” al dólar, por mencionar alguno), por lo que primero recomiendo ir al banco donde uno es cliente y averiguar las opciones que nos ofrecen. Después consultar un agente de bolsa por opciones en ese mercado.
Consulta de Gonzalo Fresneda -Yo me caso en mayo, y tendremos ingresos mensuales fijos de $5000/$5200. Qué porcentaje de ingresos tendría que destinar a alquiler, que porcentaje a ahorro y que porcentaje a consumo? Los gastos fijos serán de $800. Gracias!
-Esa, Gonzalo, es la “pregunta del millón”. Porque es muy relativa la respuesta, básicamente depende de muchos factores. Pero una respuesta “orientativa” puede ser la siguiente, dado que la CBT-EVALUECON a febrero 2012 estaba en $5.539 para que una familia tipo pueda vivir en condiciones dignas mínimas, por lo que deberías primero cubrir esa mínima CBT y a partir de allí diversificar gastos en base a un patrón de consumo razonable.
El alquiler no debería superar el 20%, el consumo en alimentos no debería superar el 30%, el resto de los gastos (transporte, salud, impuestos, etc.) el 35%, y el resto intentar ahorrarlo. Todo esto dependiendo del nivel de ingresos del hogar.
El problema es que a veces la realidad supera los planes que los recién casados tienen en cuanto a la distribución de los gastos en función de sus ingresos y hasta se ven superados por la situación.
Esto es lógico, más en un momento inflacionario, pero lo importante es que como “pareja” puedan conversar sobre el destino de los ingresos familiares para de esta manera darle el mejor uso en cuanto a los gastos habituales y así tomar la mejor decisión en conjunto y evitar problemas a futuro.
Consulta de Romina Solti-Tengo un lote, adquirido recientemente, y necesitaría saber dónde conviene sacar un préstamo para la construir mi casa y cuáles son los montos al que se puede acceder y los requisitos. Desde ya muchas gracias.-
-Estimada Romina, en cuanto a los préstamos hay dos muy buenos, con tasas bajas y requisitos mínimos “cumplibles”. El del Banco Nación y el reciente anunciado del Banco Hipotecario.
El Banco Nación tiene líneas específicas: Nación Mi Casa es una de ellas, con una tasa de interés del 14,75% anual (TNA), monto máximo a solicitar $225.000, devolución hasta 10 años y se solicita ingresos mínimos de $1.500 para quienes estén en relación de dependencia.
El Banco Hipotecario, crédito tradicional hasta $500.000 a devolver en 20 años, tasa 18,50% anual (TNA), con ingresos mínimos de $3.200En función de lo anterior, también te conviene averiguar en el banco donde sos cliente, si no es uno de los mencionados.
Consulta de Diego HidalgoEstimado José, tengo ganas de adquirir un 0km, poseo un vehículo de aproximadamente 25.000 pesos, qué me aconseja que haga? Acaso es cierto lo de "0km para todos"? si es así conviene esperar? se sabe los requisitos para entrar en este plan? Gracias y saludos
Diego, lo del “0 km para todos” se viene anunciando hace mucho, pero concretamente todavía no hay nada concreto. Seguramente si se sigue desacelerando el mercado de los 0 km, probablemente el gobierno actúe en consecuencia.
Si no deseas esperar una decisión de este tipo (que puede ser mañana mismo ó nunca), podés vender tu usado, sacar un préstamo en una entidad bancaria por la diferencia y hacer la compra del auto nuevo al “contado”. De este modo sólo quedarás en deuda con el banco que normalmente tiene costos financieros totales menores que las concesionarias y a la vez no estás “atado” al seguro y otros gastos adicionales que sí o sí tenes que hacer cuando te financiás con una concesionaria.
Consulta de Luisa Esther Molina-Hola quisiera consultarte si me conviene comenzar un plan de ahorro previo para el auto. Mi nieto tiene 12 años y quisiera empezar a pagar un auto cero kilómetro. Qué debo hacer?
-Estimada Luisa, esa es una muy buena opción de ahorro previo, dado que la decisión tiene como objetivo el “regalo” para ese nieto dentro de 7 años (plan 84 cuotas), siempre y cuando no decida retirar el vehículo antes (a través de licitación ó sorteo). Simplemente esperando que se cumplan los 7 años, para al finalizar el plan poder hacerse de ese bien y entregarlo como regalo a ese nieto que para ese entonces será un adulto “con 0km”.
En este caso en particular seguramente el beneficio marginal (el regalo y la alegría de ambos) que obtenga una vez finalizado el plan, será muy superior al costo marginal que haya tenido mes a mes a la hora del pago de las cuotas.
Consulta de Mario Huerta-Buen día José mi consulta es la siguiente: acabo de poner un kiosco y tengo $10.000 que me conviene invertir en más mercadería o en que me conviene invertir ese monto?
-Estimado Mario, primero debes analizar el comportamiento de “tu” demanda y en función de ello ver si hace falta reponer más stock ó por el contrario con una mínima reposición periódica se satisface la demanda. Si se necesita una fuerte reposición de stock ó ampliación de la ofertad de productos (en base a pedidos de los clientes sobre productos que no posees), te conviene reinvertir en negocio porque la demanda así te lo exige.
Pero si por el contrario con una mínima reposición mantenés la rentabilidad promedio, te conviene colocar tus ahorros en otra alternativa cómo plazo fijo, divisas, oro, bonos, acciones, un mix de todas, etc.Aunque quizás por la temática del negocio que poseés, te convenga estar en alguna inversión líquida por si necesitás el dinero ante un cambio por parte de la demanda.