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Bancos lanzaron más créditos hipotecarios y preparan nuevas líneas

A fines del año pasado, el sistema financiero local comenzó, tibiamente, a intentar reactivar unmercado que se había frenado por completo en el último tiempo: el de créditos hipotecarios. Con

líneas a tasa fija, pero a tasas que superaban el 20% en la mayoría de los casos; algunos bancos

privados lanzaron sus propuestas al mercado en diciembre. Y pese a que las condiciones no eran las

mejores, recibieron una avalancha de consultas de individuos y familias interesados en financiar la

compra de su vivienda.

Advirtiendo que existe una demanda insatisfecha enorme, varias entidades están preparando sus

productos para salir al mercado entre marzo y abril. A las líneas que lanzaron el Banco Francés, el

Credicoop y el Macro entre diciembre y enero se sumarán ahora nuevas propuestas del Banco Ciudad y

de otras entidades privadas. Los nuevos préstamos buscarán mejorar las propuestas que están

vigentes ahora, con tasas inferiores al 20% y, en algunos casos, requisitos más flexibles.

"El mercado de créditos para la vivienda comenzó a resurgir a mediados de 2009, luego de que

el Banco Hipotecario lanzara sus líneas financiadas por ANSeS", explicó Víctor Bescos, gerente de

producto del Banco Ciudad. "La experiencia del Hipotecario sirvió para que nos diéramos cuenta de

que existe una demanda insatisfecha que esa entidad no podía absorber. Además, el sistema

financiero tenía –y aún tiene– mucha liquidez, por lo que necesitaba reactivar el negocio de

intermediación", agregó.

En concreto, el Banco Ciudad confirmó el viernes que relanzará a principios de marzo su línea

Casa Ahorro, que estuvo activa hasta 2008 y luego se suspendió. La ventaja principal de este

préstamo es que es accesible para aquellos que no tienen capacidad de demostrar ingresos: el banco

no exige recibo de sueldo para otorgarlo, sino que le pide a los clientes que demuestren capacidad

de ahorro y de gasto.

El sistema funciona así: el banco le pide a los clientes que inviertan una determinada suma

de dinero en el banco durante 15 meses. En concreto, se debe depositar un monto que va de los

$2.500 a los $3.500 por mes. Si el cliente mantiene un buen comportamiento de pago durante ese

período, tendrá la posibilidad de acceder a un préstamo hipotecario de hasta 20 años de plazo, por

un monto máximo de $250.000 –alrededor de u$s 65.000– a tasa variable. Hoy en día, el préstamo

tiene un Costo Financiero Total (CFT) del 18,7%, y cuenta con el seguro de vida bonificado. "Esta

línea es la única del mercado a la que se puede acceder sin justificar ingresos. Es útil para

aquellas personas que perciben ingresos en negro", dijo Bescos.

A la propuesta del Ciudad se suman varios proyectos que aún están en la gatera, pero que

podrían concretarse de aquí a dos meses. Uno de los principales bancos privados del país confirmó

que en los próximos días comenzará a ofrecer entre sus empleados un crédito hipotecario a tasa

fija, con plazos de 10, 12 y 15 años y un CFT del 19%; a modo de prueba piloto. Si funciona, la

línea se lanzará al mercado abierto. Asimismo, otra entidad confirmó que está estudiando lanzar

préstamos a tasa fija a 20 años, con un CFT del 20%, para mediados de marzo.

Oferta vigente

Pero por ahora habrá que esperar para acceder a esos créditos. Mientras tanto, siguen

vigentes las ofertas del Hipotecario, el Francés, el Macro y el Credicoop, entre otros. El

Hipotecario, por ejemplo, ofrece sus créditos financiados por ANSeS para la compra de vivienda

nueva a tasa fija a 20 años, con un CFT de 17,81%. Se otorgan hasta $300.000 y se financia hasta el

70% de la vivienda, que como máximo puede tener 120 m2.

En tanto, el Francés tiene vigente su línea a tasa fija a 15 años, con un CFT del 22%, por un

monto máximo de $500.000, que financia hasta el 60% del costo de la vivienda. Asimismo, los

clientes de Plan Sueldo y Jubilados del Macro pueden financiar la compra o mejora de su vivienda

única con un préstamo a 10 años y tasas que rondan el 15%. Estos créditos se otorgan por un máximo

de $300.000 y tienen la ventaja de que se pueden cancelar por anticipado sin cargo.

Otros bancos como el Credicoop, ofrecen préstamos a 10 años a tasa combinada –cinco años fija

y cinco variable–, con un CFT del 19,26%. El Santander y el Galicia, en tanto, tienen propuestas de

más corto plazo (5 años como máximo), y de a poco están reactivando su oferta.

En todos los casos, sin embargo, el cliente debe contar con ingresos promedio de $10.000 para

acceder a un crédito de entre $250.000 y $300.000. En tanto, para tomar el crédito del Francés que

tiene el monto máximo más elevado –$500.000– se debe tener ingresos familiares de unos $24.000 para

afrontar la cuota de $8.000 mensuales. De todos modos, los expertos aseguran que en un contexto de

elevada inflación como la actual, sacar un crédito de largo plazo y a tasa fija puede ser muy

conveniente.