En qué conviene invertir los ahorros

Consulta de Néstor Fabián Hidalgo Guarnieri

- Quisiera consultarle qué puedo hacer con $10.000 que debo pagar a fin de año por un 0 Km.,

para no perder dinero y que lo demás aumente y mi plata se desvalorice. Muchas gracias por su

atención

-Estimado Néstor, si mal no entiendo tenés un ahorro $10.000 y debés conservarlos para

llegado fin de año pagarlos para adquirir un vehículo 0 Km., por lo tanto como vos bien decís "todo

lo demás (menos los ahorros que tenés) aumenta", estás en una encrucijada porque necesitás ayuda

para que tu dinero no se desvalorice.

En principio debés tener en cuenta Néstor, que la inflación estimada para todo el 2010 es

del 25%, entonces tus decisiones deben ser "pensando" en ese número, además también tener en cuenta

que el valor de los vehículos seguirá aumentando.

Bien, algunas opciones de las llamadas "conservadoras" puede ser colocar tus ahorros en

plazo fijo en pesos a 90 días que "paga" una tasa nominal anual (TNA) del 9,25% anual, con lo cual

no le "empatarías" a la inflación, pero por lo menos le descontás puntos porcentuales.

Otra alternativa muy conservadora es comprar divisas (dólar, euro, etc.) que con el tipo de

cambio "planchado" y la tasa de inflación en 25% anual, se irá arraigando la sensación de "atraso

cambiario" y "dólar barato" que puede promover más compra hormiga de dólares por parte de la

población llevando la cotización a fin de año a 4,05 $/U$S aproximadamente. A medida que se acerque

el año 2011 (electoral) la dolarización de portafolios tenderá a crecer. Pasó siempre en nuestro

país, aun en las transiciones de las más tranquilas.

Por otro lado, Néstor fijate si podés "adelantar" tu pago o entregar una "seña" por ese

monto ahorrado, para de esa manera asegurarte el pago de una parte del vehículo a adquirir a fin de

año y que el dinero no se desvalorice en tu poder.

Consulta de Oliver Horta

- Como puedo hacer para hacer consultas en forma personal, alguna dirección, teléfono, celular.

Gracias.

-Estimado Oliver, para cualquier tipo de consulta personal, por favor solicitar turno para

asesoramiento personalizado al siguiente teléfono 4294676 de lunes a viernes de 9 a 20.

Consulta de Alejandro Martín

- Hola, los planes de ahorro de autos, por ejemplo, los financiados 100% son confiables? Sirven

para ahorro?

-Hola Alejandro, ésta es una de las dudas más comunes para la mayoría de la gente. Los

planes de ahorro, son muy "ofrecidos" por las concesionarias en nuestro país, con unas bajísimas

cuotas bonificadas en los primeros cinco meses.

En principio, te digo Alejandro, que en el caso de las concesionarias de "renombre" o de "

marca" los planes son confiables en el sentido de que vas a poder licitar, salir sorteado o al

finalizar el plan obtendrás tu 0 Km.

Pero el tema pasa por otro lado, si vos vas a poder pagar realmente las cuotas, recordá que

estamos hablando de planes de (en la mayoría de los casos) 84 cuotas o meses, vale decir 7 años que

en nuestro país es una "eternidad".

Además estos planes tienen un valor de "cuota móvil", es decir a medida que el precio del

vehículo aumenta en el mercado también aumenta la cuota que pagás por mes. Por otro lado debés

analizar que también deberás hacer frente a los costos financieros totales (CFT) donde se incluye

seguro de vida, costos operativos, gastos administrativos, envío de resumen, etc.

Por lo tanto antes de ingresar en este tipo de planes lo lógico (económicamente hablando)

sería analizar las siguientes variables: evolución posible de tus ingresos a futuro, evolución del

valor del vehículo en el mercado en los últimos años, CFT que en principio te cobrarían, nivel de

inflación esperada, si en algún momento vas a poder adelantar cuotas (puras) y si vas a poder

licitar.

Quizás este tipo de planes son una solución para la gente que de otra manera no podría

llegar nunca a un vehículo de estas características, pero es sumamente importante tener en cuenta

las variables antes mencionadas para que después no tengan que "malvender" el plan por no poder

seguir pagándolo.

Consulta de Fabio Astudillo

- José, le consulto sobre que conviene sobre un pequeño monto en el banco (plazo fijo) en

dólares o pesos?

-Fabio, hoy como están dadas las condiciones del mercado, si es un pequeño monto conviene

plazo fijo en pesos a 90 días porque da una de las tasas más elevadas del mercado. Igual Fabio

recordá que la inflación te quita una parte, pero no todo con esta alternativa.

Si tu decisión es a largo plazo (un año o más) podés colocar plazo fijo en dólares esperando

que la cotización de un año eleccionario como el 2011 suba muy por encima de los cuatro pesos. El

plazo fijo en dólares da una tasa muy baja, pero sería una opción más por seguridad y para mantener

poder de compra a futuro, que por inversión.

Consulta de Iván Villegas

- Dada la situación actual que vivimos y más específicamente en la provincia de Mendoza... es

rentable o confiable apostar a planes de viviendas aprobadas por el IPV...como un modo de

inversión?

-Iván apostar por planes de viviendas aprobadas por el Instituto Provincial de la Vivienda

(IPV) puede ser una buena elección como modo de inversión, porque el IPV aprueba planes de vivienda

para la clase más demandante de la sociedad. Visto esto desde el punto de vista del constructor.

Por lo tanto vas a tener una demanda asegurada, ahora bien la experiencia muestra que muchas

de las casas del IPV tienen sus "problemas".

Con la gran demanda habitacional que existe en Mendoza, no es una mala opción, incluso ahora

que el Instituto estaría "apuntando" a viviendas para la clase media mendocina, que tiene otra

capacidad de pago y otra expectativa laboral a largo plazo, con lo que de esta manera el pago de

las cuotas estaría asegurado.

Visto esto desde el punto de vista del demandante social de viviendas, es una excelente

opción habitacional por el hecho de las tasas que cobran este tipo de organismos son relativamente

bajas, la flexibilidad en el pago de las cuotas, pero recordá que el metraje de las casas del IPV

son cada vez menores.

A la vez, que, todavía en Mendoza no se pueden llevar a la práctica la construcción de los

planes "prometidos" por el gobierno provincial por "falta de recursos", ya sean recursos

provinciales o provenientes de la nación. El caso es que el déficit habitacional en la provincia

según datos de EVALUECON es de 165.000 aproximadamente.

Consulta de Alicia Zarate

- Mi papá se ha jubilado y tiene unos cuantos pesos que me consulta a mi que puede hacer. Una

de las opciones que él tiene es comprar una casa en el pueblo donde nació que es un pueblito de San

Luis o cambiar el auto. ¿Qué es lo más conveniente que haga? Si compra la casa no estaría perdiendo

plata porque es una casa que se usaría en las vacaciones y fines de semana largo por que vive en

Mendoza? Quisiera darle el mejor consejo. Gracias por su ayuda.

-Estimada Alicia, en principio la inquietud se circunscribe a dos opciones: o cambia el auto

o compra una casa de fin de semana en San Luis.

En los dos casos Alicia no "pierde plata", como vos mencionás, porque en las dos opciones se

beneficiaría con el uso. La cuestión pasa por lo siguiente, si está indeciso entre estas dos

opciones por el beneficio que le brindarían, es una cosa y otra distinta es si está buscando algún

tipo de rentabilidad con lo elegido.

Una opción válida puede ser combinar "placer y negocios", adquiriendo la casa en su "

pueblito natal" para disfrutarla en vacaciones y fines de semana largos, y a la vez alquilarla para

turistas o visitantes de la zona pudiendo lograr de esta manera una renta adicional.

Consulta de Lourdes López

- Hola, tengo unos pesos ahorrados y me gustaría saber si es bueno comprar bonos, en

realidad no se que hacer, me gustaría que no se desvalorice el dinero ya que lo usaré a principios

del año que viene.

-Lourdes te comento brevemente lo que está ocurriendo con los bonos en los últimos días.

Los bonos argentinos están viviendo una panacea temporal, porque están ajenos a los

cimbronazos internacionales, es más el último día de la semana pasada tuvieron fuertes ganancias

principalmente los nominados en pesos que ajustan por la inflación (CER). Las ganancias llegaron al

2,1%, también volvieron a subir los cupones PBI.

Como el gobierno nacional va a hacer frente a todos los vencimientos (de algún lado saldrá

el dinero, caso BCRA), el mercado da por descontada esta situación y esto hace que mejore el ánimo

con respecto a los bonos argentinos.

En realidad, no es bueno ni malo comprar bonos. El tema pasa porque es una "apuesta" a un

mercado muy volátil dada las condiciones económicas actuales, aunque para el caso argentino, en las

últimas semanas ha sido una muy buena apuesta para los que buscan rentabilidades de corto plazo,

pero no deja de ser una opción de las llamadas riesgosas. Y no muy recomendables para el pequeño

ahorrista, porque además se debe hacer frente a los honorarios de los agentes de bolsa.

Para que no se desvalorice tu dinero existen otras opciones, menos riesgosas pero no tan

fuertes contra la inflación real, de las denominadas "conservadoras".